Acum îmi dau seama că s-a împlinit un an de când am început să caut un un apartament pentru a îl cumpăra. Şi asta deaoarece văzusem anunţul la minunatul complex rezidenţial de lângă gropa de gunoi şi crematoriu, iar în viitor şi de lângă staţia de epurare a apei. La prima vedere părea tentant: 60 de mii de euro un apartament de 2 camere de 70 mp în complex rezidenţial nou plus că se ofereau rate de la dezvoltator într-un timp în care nicio bancă nu mai dădea credit. Dar studiind problema mi-am dat seama că lucrurile nu stăteau chiar aşa de roz. (more…)

După aproape 5 luni de chin am reuşit în sfârşit sa semnez contractul de vânzare cumpărare, şi acum am “casa mea”.(De fapt e a băncii, dar aceasta e altă problemă).

Creditul de pentru cumpărarea unei locuinţe  l-ma facut la BRD, asta şi din cauză că avea şi firma conturile tot la BRD, şi astfel nu imi cereau acte confidenţiale ale firmei ca alte bănci. Am demarat toate necesare pentru credit la sfârşitul lunii, şi între timp a apărut la BRD oferta de prima casă. Am analizat condiţiile, avantajele şi a rezultat că salvez 5000 de euro la avans  faţă de un credit normal, plus ca imi iese şi rata cu vre-o 50 de euro mai mică pe aceeaşi perioadă. Totul părea perfect. M-am mai interesat de timpul de aşteptare, şi mi s-a spus că nu se ştie sigur, neexistând un precedent până în prezent, dar ca să fiu absolut sigur ar trebui să îmi iau un termen de 2 luni în antecontract. Zis şi făcut, îmi iau liber de la muncă, ma duc semnez antecontractul, plătesc avansul şi practic completez dosarul, asta dupa ce mai fusese analizat timp de 3 săptămâni parţial şi având deja diverse avize. Deci depun ce mai era necesar într-o zi de luni gândindu-mă că mult nu ar mai trebui să dureze până este trimis la fond. Şi ofiţerul de credit îmi confirmă că în căteva zile, o săptămână, ar trebui să se trimită. Beleaua mare a apărut când m-a anunţat că el pleacă joi în concediu 2 săptămâni, dar nu or să fie probleme că totul o să meargă înainte şi o să pot discuta cu colegul lui.

M-am îngrijorat eu puţin, dar totuşi nu îmi imaginam cum o să degenereze lucrurile. La o saptămână după ce am depus dosarul, când era şi practic prima săptămână de concediu a ofiţerului meu de credit, m-am dus să mă interesez de starea dosarului. Şi mi s-a spus că din punct de vedere al băncii totul e în regulă, urmând să fie trimis la fond. M-am gândit că totul e în regulă şi sunt pe drumul cel bun. M-am dus iarăşi după 2 zile să mi se confirme dacă într-adevăr dosarul a ajuns la fond, şi mi s-a confirmat. În acel timp vice-preşedinta fondului se lăuda că ei aprobă dosarele în maxim 24 de ore, deci teoretic în curând trebuia să am răspunsul. Vineri (la împlinirea a 2 săptămâni de când era dosarul meu complet si o lună de când era parţial), ma duc să văd dacă totuşi o fi dat fondul vre-un răspuns. Mi se spunea mereu: “Ne pare rău, nu ştim nimic încă!”.

Săptămâna următoare mi-am petrecut-o toată mergând în fiecare zi la bancă să văd dacă totuşi nu a apărut ceva nou. În acest timp aflu şi eu din diverse surse că e nevoie de extras de carte funciară nouă, şi de altă declaraţie pe propria răspundere. Deci, întreb şi pe înlocuitor de acestea dacă nu e nevoie şi la mine să le fac rapid. Îmi spune că nu. Deja fierbeam şi îmi pierdeam răbdarea.

Luni dimineaţa (3 săptămâni trecute de la finalizarea dosarului) se întoarce ofiţerul meu de credit din concediu şi îmi spune că de fapt dosarul meu nu fusese niciodată trimis la fond şi că e nevoie de: declaraţie nouă, extras de carte funciară nouă (care expirase cât a stat în căcatul lor de bancă)  semnat cerere de credit nouă, semnat asigurare de viaţă nouă, semnat acord că pot să îmi ia din orice cont banii de rată. Marţi mă prezint cu toate actele în afară de extrasul de carte funciară, şi mi se promite că în momentul în care îl am, se trimite dosarul la fond. Miercuri mă prezint cu extrasul în dinţii, şi mi se spune că deja a plecat curierul spre centrală, dar pot să îl duc eu dacă vreau să grăbesc lucrurile. Mă duc îl depun în speranţa că va pleca dosarul. Joi, îi vizitez din nou şi mi se spune că dosarul a vost validat urmând a fi trimis spre centrală. Vineri mă duc să întreb dacă a fost trimis, şi primesc acelaşi răspuns: “Veşti bune! dosarul a fost validat azi de dimineaţă urmând a fi trimis a fond”.

Luni, pe 24 august, mă duc la bancă să întreb dacă a fost totuşi trimis la fond. Mi se confirmă că a fost trimis de vineri. Deja partea băncii se terminase. Acum intrăm în runda a doua, cu fondul de garantare. Teoretic, fondul are termenul legal de maxim 5 zile în care e obligat să dea răspuns băncii. Marţi, deoarece începusem sa nu mai cred ce imi spun de la BRD, sun la fond (asta si din cauza faptului că toate băncile din România au politica clară de a minţi clientul). După 2 ore în care a sunat numai ocupat, răspunde un domn care ma anunţă că fondul nu dă informaţii despre dosare, şi să întreb la bancă. Îmi venea să îl strâng de gât prin telefon, dar m-am calmat. Vineri, deoarece banca nu primise niciun răspuns, sun din nou la fond. De data aceasta îmi răspunde o doamnă care îmi comunică că dosarul meu a ajuns pe 24, dar în week-end abia analizează dosarele primite pe 18-19, iar al meu primit pe 24 va intra în analiză abia miercuri pe 2 septembrie. M-am enervat destul de tare, dar oricum, daca îmi dădeau răspunsul miercuri era ok. Trec zile, se face miercuri şi nici un răspuns de la fond. Am încercat să dau din nou telefon la fond, la numerele afişate pe site, şi stupoare: la acele numere răspunde un robot cum că fondul nu comunică cu clienţii băncilor partenere. Noroc că am aflat de alt număr pus la dispoziţie pentru prima casă. Mă chinui, sun la el şi îmi răspunde aceeaşi doamnă care de data aceasta îmi comunică că dosarul a fost analizat, dar or să trimită răspunsul băncii abia marţi sau miercurea următoare, şi mi-a închis înainte să o întreb de ce se întâmplă măgăria asta. Deci după ce că nenorociţii nu şi-au respectat termenul de analiză, nu vor să trimită nici răspunsul după ce au analizat dosarul. Mai aşteaptă puţin, poate se plictiseşte omul şi pleacă, sau poate aşteaptă să expire precontractul. Mie îmi expira pe 15 septembrie, iar răspunsul de la ei nu ar fi venit mai devreme de 8. Iar după primirea răspunsului începe ping-pong-ul fond-bancă. Deja era clar că nu mai am cum să mă încadrez în termen. Nenorocirea a venit când nici pe data de 8 nu a venit răspunsul de la fond. Aşa că m-am înfiinţat în faza fondului, cerând explicaţii şi urgentarea dosarului. Acea zi pierdută în faţa fondului nu a fost în zadar (sau o fi fost de vină faptul că deja era presa călare pe fond?), deoarece în aceea zi au schimbat procedura trimiţând toate actele odată, eliminând astfel acel ping-pong inutil, iar a doua zi mi s-a confirmat că s-a trimis dosarul spre bancă. Deja înviase speranţa în mine, crezând că mai e o şansă să semnez la timp. Din nefericire a reintrat banca în joc, sau mai bine zis centrala băncii, şi de la data când a trimis fondul dosarul la bancă până a ajuns dosarul în agenţie au mai trecut 4 zile. Norocul meu a fost că până la urmă vânzătorii au fost înţelegătorii şi am putut prelungi antecontractul. Şi astfel am semnat în sfârşit contractul final, cu 3 zile întârziere

Până la urmă acest program de primă casă este exact ca acel drum, s-au grăbit ca proştii ce sunt să taie panglica cu cei 2 angajaţi renalut şi după câteva zile au apărut găurile. Numai că acum banii pierduţii nu vor fi ai uniunii europene, ci tot ai fraierilor care plătesc taxe. Din cauza asta domnu’ boc, îţi doresc să trăieşti bine, alături de Ceaşcă bineînţeles.

Şi acum cifrele efective.

Timp efectiv aşteptat de la prima vizionare – 4 luni şi 18 zile.

Timp trecut de la semnarea antecontractului: 70 de zile lucrătoare.

Timp trecut din momentul în care am avut şi ultimul act: 54 de zile lucrătoare.

Timp petrecut în bancă din momentul în care am avut şi ultimul act până a ajuns la fond: 29 zile lucratoare

Timp petrecut la fond:  17 zile lucratoare.

Şi acum banii:

Antecontract – 3000 euro avans, plus 300 de lei onorariu pentru declaraţii şi autentificare antecontract

Extras de carte funciara in regim de urgenta – 100 de lei.

Refăcut declaraîii – 100 de lei.

Comisioane de extragere – aproximativ 300 de euro

Taxe autentificare contract final 22400 lei

Taxe autentificare convenţie 1100 lei

Taxa de inscriere in arhiva electronica 150 de lei

Comision agentie imobiliara – 1000 de euro

Plus alte mărunţişuri de care acum nu îmi mai amintesc.

Pot sp spun că până la urmă eu sunt un caz fericit, deoarece deja ştiu de oameni care au pierdut avansul din cauza Primei Case şi probabil că de acum or sa apără foarte muţi care nu au avut vânzători înţelegători şi combinat cu procedurile dubioase de Primă Casă sunt faliţi acum.

Privind ultimele acţiunii ale şefului statului îmi dau seama că omul ăsta chiar vrea să piardă alegerile prezidenţiale şi să se sinucidă politic. La referedum era în vogă, se bătea cu tot guvernul potrivnic ca să salveze ţara de hoţi şi de comunişti. Dar între timp s-a schimbat. A cooptat în PDL şi a trimis în parlamant diverşi indivizi dubioşi cum si spammerul comunist Iulian Urban. Apoi a făcut coaliţie cu PSD, şi l-a pus pe Boc premier. Guvernul condus de Boc a început să lovească direct în electoratul tradiţional al PDL, adică oameni care muncesc. A băgat impozit forfetar care a lovit direct în micile afaceri. A adus economia în pragul colapsului. Dar cea mai mare lovitură dată propriului electorat a fost programul Prima Casă, prin care mii de oameni au fost păcăliţi, oameni care munceau, oameni care făceau parte aproape exclusiv din electoratul PDL, oameni care au supravietuit crizei, dar au fost înşelaţi de guvernul condus de Boc. Şi să nu spună cineva că Băsescu nu are nicio influenţă asupra lui Boc si că ceea ce face Boc nu e la ordinele lui Băsescu, că e un mare fraier.

Aşa că e clar că Băsescu vrea să se sinucidă politic, dar de ce? O vrea să cedeze locul la Cotroceni lui Oprescu, iar după 5 ani să se întoarcă ca eliberatorul Românie? E smecher Băsescu, dar nu îmi imaginam că ar fi în stare să sacrifice destinele a mii de oameni în numele unei strategii electorale.

Să vedem declaraţiile oficialilor din ultima vreme cu privire la prima casă. Avem acest articol de pe realitatea în domnul Şaramet, preşedintele FNGCIMM afirmă că până marţi 18 august fondul a primit 602 solicitări si a rezolvat 464 dintre ele. În acelaşi articol, acelaşi domn mai afirmă că primesc 80 de dosare pe zi şi că trebuie să mai angajeze oameni deoarece nu fac faţă. Din aceasta afirmaţie putem să deducem că pentru un dosar e posibil să dureze mai mult de 5 zile cât este termenul legal analiza.

Astăzi citesc pe hotnews acest articol în care tot domnul Şaramet afirmă că până luni 24 august la ora 20.00 s-au aprobat 1213 dosare. Facând un mic calcul aflăm că de marţi până luni, adică în 5 zile, au fost aprobate 749 de dosare, care ne duce la o medie de aproape 150 de dosare pe zi. Având în vedere cele afirmate de domnul Şaramet marţi, rezultă că fondul a reuşit performanţa uluitoare de a aproba într-o zi mai multe dosare decât primeşte. Şi minunile fondului nu se opresc aici, nu numai că reuşesc să aprobe într-o zi mai multe dosare decât primesc, dar aproape în toate cazurile pe care le ştiu fondul a reuşit să dea răspunsul la limită, uneori chiar depăşind limita legală de 5 zile.

Dacă credeaţi că minunile s-au terminat, v-aţi înşelat. În acest articol din capital, domnul prim ministru afirmă sămbătă 21 august că peste 1000 de locuinţe au fost cumpărate prin programul prima casă. Având în vedere procedurile anevoioase care trebuie urmate, după acordul fondului mai trec aproximativ 2 săptămâni până se primesc banii şi se semnează contractul de vânzare-cumpărare, iar cu 3 zile înainte de această afirmaţie fondul aprobase 464 de dosare, înseamnă că s-a reuşi inegalabila performanţă de a se cumpăra locuinţe prin acest “minunat” program fără acordul fondului.

Dacă într-un articol precedent recomandam atenţie în ceea ce priveşte programul prima casă, acum nu pot să vă recomand decât să staţi departe de el. O să revin în curând cu detalii despre cum NU funcţionează acest program şi de ce e bine să vă feriţi de el.

S-a discutat mult în ultima vreme despre programul prima casă, despre avantajele şi dezavantajele acestui prim program. Acum e posibil ca eu să fiu unul dintre posibili beneficiari ai acestui program (nu, încă nu am reuşit să cumpăr nimic), şi o să vă spun un pic cum stă situatiţia, atât cu prima casă cât şi cu “procedurile” pe piaţa imobiliară şi unde anume se poate ţăpi cineva.
Diferenţa dintre prima casă şi un credit imobiliar normal e nu numai de avans şi dobândă, ci şi de veniturile solicitantului. Dacă la prima casă ca să cumperi un apartament de 50.000 de euro îţi trebuie un venit de minim 400 de euro pe familie, pentru un credit normal, limita creşte la 1000 de euro pe lună. O altă condiţie importantă la prima casă e că evaluarea casei nu poate fi mai mică decât preţul de vânzare, chiar dacă solicitantul se oferă să suplimenteze diferenţa de preţ printr-un avans mai mare.

Acum să vedem care sunt “procedurile” pe piaţa imobiliară din România. Cumpăratorul vredea locuinţa şi vrea să o aciziţioneze. În mod normal, evaluarea imobilului durează aproximativ 1 săptămână. Dar, proprietarii nu vor să aştepte o săptămână semnarea antecontractului şi îl presează pe cumpărător să semneze, iar agenţia îl susţine pe proprietar în acest demers ca să îşi ia comisionul mai repede, neoferind niciun fel de protecţie pentru cumpărător. În momentul în care cumpărătorul a semnat antecontractul la preţul cerut de vânzător, dar evaluarea este mai mică şi cu 100 de euro faţă de preţul trecut în antecontract, s-a terminat cu programul prima casă, singura şansă a solictantului să facă ceva cu respectivul avans e să aplice pentru un credit normal.

Şi acum ajungem la problema cu diferenţa de venit obligatoriu între prima casă şi creditul normal. Cel mai probabil, marea majoritate a celor care se înscriu în programul prima casă nu se califică pentru un credit normal (eu probabil sunt o excepţie). Deci, în momentul în care a dat un avans deja şi a semnat un antecontract, iar raportul de evaluare nu este cel puţin egal cu preţul din antecontract, nu mai poate recurge, ca ultimă soluţie, la un credit normal, şi a pierdut avansul, chiar dacă are bani să suplimenteze diferenţa de evaluare cum se întâmplă la un credit normal.

O altă problemă ar putea apărea la evaluarea dosarului de către stat, la fondul de împrumuturi (da, dosarul trebuie să treacă şi pe acolo). Având în vedere că e o instituţie de stat, poate să respingă dosarul din motive numai de ei ştiute, şi iarăşi, dacă solicitantul nu se califică pentru un credit normal a pierdut avansul.

În concluzie, prin programul cel mai mare risc pentru cumpărător e să piardă avansul, cei mai expuşi fiind cei care nu se califică pentru un credit normal. Aşa că recomandarea mea este: NU SEMNAŢI ANTECONTRACTUL FĂRĂ RAPORTUL DE EVALUARE ŞI FĂRĂ VERIFICAREA ACTELOR DE CĂTRE BANCĂ şi ÎNCERCAŢI SĂ CUMPĂRAŢI O LOCUINŢĂ PENTRU CARE VĂ CALIFICAŢI ŞI LA UN CREDIT NORMAL.